貯金がムダになる時代が到来!? 2026年以降に起こる家計を圧迫する6つの「悲劇」と対策

こんにちは。資産形成や節約貯蓄に励む皆様、ご自身の資産を守るために必ず知っておくべき非常に重要な情報をお届けします。2026年以降、私たちの家計と貯蓄にダイレクトに響く「悲劇」が次々と起こる可能性があります。早めに対策を講じれば、必ず乗り越えられますので、ぜひ最後までご覧ください。

見どころ

これから起こりうる厳しい現実を知ることは、決して悲観するためではありません。知識は最大の防御です。この情報を通じて、私たちは以下のメリットを得ることができます。

• 最悪のシナリオを回避： 増税やインフレの波を理解することで、「貯金しているだけでは資産が減る」という事態を回避できます。
• 資産形成の方向性を確立： 現金や預金に偏った貯蓄から脱却し、インフレに強い資産へとポートフォリオをシフトさせる具体的な道筋が見えます。
• 先行者利益の獲得： 多くの人が気づく前に手を打つことで、将来的に大きな差を生む先行者利益を得られる可能性が高まります。
• 「独身税」と呼ばれる子育て支援金制度の構造：★★★★★
• 法人税増税が個人の給与に及ぼす深刻な影響：★★★★☆
• 日本がG7でトップとなったインフレ率の衝撃：★★★★★

2026年以降に起こる悲劇 6選

これから2026年以降に起こりうる、私たち個人の家計と資産形成を困難にする6つの要因について、具体的かつ詳細に解説していきます。

1. 独身税（子育て支援金制度）の開始

2026年4月から「子ども・子育て支援金制度」が始まります。これは少子化対策の一環として社会全体で子育てを支えるという趣旨で設計されています。しかし、その財源を国民全員から徴収する仕組みから、「独身税」と揶揄され炎上しています。

国民のほぼすべてが対象：

• 会社員、公務員、自営業、フリーランスを含む国民健康保険加入者。
• 75歳以上の高齢者および後期高齢者医療制度の加入者。

負担額の目安（月額）：

• 年収200万円：約350円（年間4,200円）
• 年収600万円：約1,000円（年間12,000円）
• 年収1,000万円：約1,650円（年間19,800円）

制度の趣旨は理解できるものの、投稿者さんは、この制度がタコ足配当のように、これから子どもを産み育てる世代からも徴収している点を「悪手」と指摘しています。奨学金などの借金を抱える若者の手取りをさらに減らし、結婚や子育ての意欲を削ぐことになりかねない、という懸念は非常に合理的です。

2. 法人税増税による給与上昇の鈍化

2026年4月1日から、防衛費増額の財源確保のため「防衛特別法人税」として、全法人に4%の付加税が導入されます。法人税支払い額が500万円を超える法人には、さらに追加課税されます。これにより、実効税率が約1%上昇すると言われています。

法人税増税が家計を圧迫する理由：

• 賃金上昇の足かせ： 企業の利益が圧縮されるため、社員への還元、すなわち賃金アップがしにくくなります。
• 国際競争力の低下： 日本の法人税は先進国の中でも高い水準にあり、さらなる引き上げは企業の海外移転を招き、国内経済の活力を奪います。
• 中小企業への打撃： 法人増税は、世の中の99%を占める中小企業と、7割の雇用者にダイレクトに影響します。

法人税を上げることは、企業の再投資や設備投資を阻害し、結果的に国の税収を減らし、経済全体を停滞させる要因になりかねません。これは私たちの給与が上がりにくくなるという形で、直接的に貯蓄を困難にします。

3. 所得税アップによる手取りのさらなる減少

2027年1月からは、防衛費の財源不足を補うため、所得税率が上がると言われています（税額に1%が加算）。

目に見えない「ステルス増税」も同時進行：

• 所得税が上がることに加え、社会保険料（健康保険、年金、介護保険など）がシレッと毎年上昇しています。
• これらの保険料は給与から天引きされ、意識しないうちに可処分所得が減っているため、「ステルス増税」と呼ばれています。

すでに子育て支援金制度で手取りが減る中で、さらに所得税が増税されると、可処分所得はますます減少し、貯蓄や投資に回せるお金が激減します。特に「社会保険料」は終わりが見えない膨張を続けており、この根本的な構造改革が行われない限り、増税の波は止まらないだろうと投稿者さんは警鐘を鳴らしています。

4. 退職所得控除の解約（iDeCoの受け取り期間変更）

2026年1月1日から、iDeCo（個人型確定拠出年金）の「退職所得控除」の適用期間が解約されます。これまで5年開ければ2回使えたこの控除の期間が、10年に延長されることになります（5年ルール→10年ルール）。

大きな影響を受けるのは大企業社員：

• 退職金とiDeCoを両方、定年（60歳）で受け取ろうとすると、税制優遇の点でバッティングし、不利になる可能性があります。
• これは主に、退職金が多い大企業の社員に影響が大きいと見られます。

ただし、iDeCo自体は強力な節税制度であることに変わりなく、中小企業など退職金が少ない、または無い人にとっては引き続き有用です。しかし、今回の解約は「将来のルールが国策でいつ変えられるか分からない」という不安を国民に植え付けた点で、将来への備えに対する意欲を削ぐ可能性をはらんでいます。

5. 支出増による節約の限界（インフレは止まらない）

インフレ（物価上昇）は止まらず、家計の支出は上がり続けます。

日本がG7でインフレ率トップ：

• エネルギーや食料の自給率が低い日本は、元々インフレが起こりやすい土壌にあります。
• 最新のデータでは、日本はアメリカを抜き去り、G7の中で最もインフレ率が高い国となっています。これは、体感だけでなく、数字としても証明されています。

国の目標がインフレを加速させる：

• 政府は2040年を目安に名目GDP1000兆円、平均所得1.5倍を目指すとしています。
• これはインフレを起こせば達成しやすい目標です。例えば、年間2%のインフレを続ければ、35年で物価は約2倍になります。インフレによって名目GDPは額面上増えるため、国策としてインフレを推進していると言えます。

インフレが続く限り、現金や預金で貯金しているだけでは、その価値は目減りしていきます。つまり、「貯金がしにくい」どころか、「貯金では守れない」時代に突入しているのです。

6. 住宅ローン金利の上昇リスク

日銀が大規模金融緩和を終了し、金利上昇フェーズに入ったことで、住宅ローンを変動金利で組んでいる層に大きなリスクが生じています。

変動金利は危険か？：

• 日本人の7～8割が変動金利を選んでいると言われています。
• インフレを抑えるためには、政策金利を上げていく必要があります。今後、じわじわと政策金利が上がれば、変動金利の住宅ローン金利も上がり、家計を圧迫する可能性があります。
• 金利が上がり始めたタイミングで、家計がパンクする前に固定金利への切り替えや、繰り上げ返済といった対策を講じる必要があります。

住宅ローンへの支出が増えれば、当然ながら貯蓄どころではなくなります。無理のない物件価格に抑える、新築ではなく中古住宅を検討するなど、早めの対策が不可欠です。

2026年以降を生き抜くための対策

増税、給与の停滞、インフレ加速。これらが同時に起こる「貯金が終わる時代」を生き抜くための対策は、シンプルに「インフレに強い資産を持つこと」しかありません。

貯金が最悪の一手になりかねない

• インフレ率2%が続けば、あなたの預貯金は毎年2%ずつ価値が減っているのと同じです。
• 貯金をしている人は、物の価値の上昇分だけ損をしていると認識すべきです。

インフレに強い3大資産

インフレに強い資産を持ち、物価上昇分を相殺するか、それ以上に資産を伸ばすことが重要です。投稿者さんが推奨する3つの資産は以下の通りです。

1. 株（投資信託）： S&P500などのインデックス投資は、企業の成長を通じてインフレを上回るリターンが期待できます（NISAやiDeCoを活用）。
2. ゴールド（金）： 株式市場や通貨の価値が不安定な時に「安全資産」として買われ、インフレヘッジの役割を果たします。
3. ビットコイン： デジタルゴールドとも呼ばれ、法定通貨（円やドル）の価値下落に対して強い代替資産として機能します。

いますぐ行動を

貯金の一部（まずは10%〜20%からでも）を、これらのインフレに強い資産に振り向けることで、将来見える景色は大きく変わります。株、金、ビットコインは少額から始められます。

行動するかしないかで、数年後の資産状況に大きな差が生まれるでしょう。